Syarat dan Ketentuan LayananChiwa Pay

Syarat dan Ketentuan ini merupakan perjanjian elektronik antara Pengguna dan Chiwa Pay. Perjanjian ini mulai berlaku ketika Pengguna menyatakan persetujuan melalui mekanisme penerimaan yang disediakan (misalnya dengan mencentang kotak persetujuan dan/atau menekan tombol pendaftaran), dan/atau ketika Pengguna pertama kali menggunakan layanan, mana yang lebih dahulu terjadi.

Layanan Chiwa Pay disediakan untuk kegiatan usaha dan/atau profesional. Dalam hal Pengguna perorangan menggunakan layanan di luar kegiatan usaha, hak Pengguna sebagai konsumen berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku tetap diakui dan tidak dikurangi oleh ketentuan ini.

Setiap tindakan yang dilakukan melalui akun, dashboard, API key, webhook secret, OTP, dan/atau Kredensial lain yang terkait dengan akun Pengguna diperlakukan sebagai tindakan Pengguna, kecuali Pengguna dapat menunjukkan bahwa tindakan tersebut dilakukan tanpa kewenangan dan tidak disebabkan oleh kelalaian Pengguna. Chiwa Pay akan memeriksa bantahan tersebut secara wajar dan beritikad baik.

Apabila Pengguna bertindak untuk dan atas nama badan usaha, yayasan, koperasi, komunitas, dan/atau organisasi lain, Pengguna menyatakan bahwa ia memiliki kewenangan yang sah untuk mewakili dan mengikat pihak tersebut pada ketentuan ini.

Ketentuan ini berlaku juga bagi setiap pihak yang memperoleh akses ke layanan melalui Pengguna, termasuk pemilik usaha, administrator, staf operasional, pengembang sistem, dan pihak ketiga yang diberi otorisasi oleh Pengguna. Pengguna bertanggung jawab memastikan pihak-pihak tersebut mengetahui hak, kewajiban, dan risiko penggunaan Kredensial.

Pengguna yang tidak menyetujui ketentuan ini tidak diperkenankan menggunakan layanan. Pengguna yang telah menggunakan layanan dan kemudian tidak menyetujui ketentuan ini wajib menghentikan penggunaan layanan dan menyelesaikan seluruh kewajiban yang telah timbul sebelum penghentian.

Syarat dan Ketentuan ini merupakan satu kesatuan dengan dokumen berikut sepanjang dipublikasikan oleh Chiwa Pay dan dapat diakses Pengguna: Kebijakan Privasi, Kebijakan Rekening Pencairan, dokumentasi API, informasi biaya layanan, serta kebijakan dan panduan operasional lain yang relevan (selanjutnya disebut Dokumen Pendukung).

Apabila terdapat ketentuan khusus untuk fitur, metode pembayaran, dan/atau layanan tertentu, ketentuan khusus tersebut berlaku untuk fitur, metode pembayaran, dan/atau layanan yang bersangkutan. Apabila terdapat pertentangan antara dokumen ini dan Dokumen Pendukung, Chiwa Pay akan menafsirkannya secara wajar dengan memperhatikan sifat khusus dari ketentuan terkait dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Chiwa Pay dapat memperbarui Dokumen Pendukung untuk menyesuaikan perubahan teknologi, standar keamanan, kebijakan mitra pembayaran, kebutuhan operasional, dan/atau kewajiban hukum. Perubahan atas Dokumen Pendukung mengikuti prosedur pemberitahuan pada bagian Perubahan Syarat dan Ketentuan.

Dokumentasi teknis mengatur tata cara integrasi sistem, penggunaan API, validasi signature, pengelolaan webhook, dan batasan penggunaan layanan. Kebijakan Rekening Pencairan mengatur verifikasi, perubahan rekening, kewenangan penerima dana, dan ketentuan pencairan dana Merchant.

Pemberitahuan pada dashboard dan/atau kanal resmi Chiwa Pay dapat memuat informasi yang perlu diperhatikan Pengguna, antara lain jadwal pemeliharaan sistem, perubahan layanan, penyesuaian biaya, dan tindakan yang diperlukan untuk menjaga keberlangsungan layanan.

Chiwa Pay dapat mengubah, menambah, dan/atau memperbarui Syarat dan Ketentuan ini untuk menyesuaikan perkembangan layanan, perubahan fitur, standar keamanan, kebijakan penyedia pembayaran, kebutuhan operasional, pengelolaan risiko, dan/atau kewajiban hukum.

Perubahan akan diberitahukan melalui halaman ini, dashboard, email terdaftar, dokumentasi resmi, dan/atau kanal komunikasi resmi lain, dengan mencantumkan tanggal efektif dan versi dokumen.

Perubahan material berlaku paling cepat 7 (tujuh) Hari Kerja sejak pemberitahuan disampaikan, atau pada tanggal efektif lain yang lebih lama sebagaimana dinyatakan dalam pemberitahuan. Perubahan dapat berlaku lebih cepat hanya apabila diperlukan untuk keamanan layanan, pemenuhan kewajiban hukum, dan/atau pelaksanaan instruksi pihak berwenang; dalam hal ini Chiwa Pay akan menyampaikan alasan perubahan sejauh diizinkan oleh hukum.

Perubahan administratif, perbaikan redaksional, dan pembaruan teknis yang tidak mengurangi hak Pengguna dan tidak menambah kewajiban Pengguna dapat berlaku sejak dipublikasikan.

Apabila Pengguna tidak menyetujui perubahan material, Pengguna dapat menghentikan penggunaan layanan sebelum tanggal efektif perubahan tanpa dikenai biaya penghentian, dengan tetap menyelesaikan kewajiban yang telah timbul sebelumnya. Penggunaan layanan setelah tanggal efektif perubahan dianggap sebagai persetujuan Pengguna atas versi terbaru.

Kecuali ditentukan lain berdasarkan konteksnya, istilah berikut memiliki arti sebagai berikut:

Untuk membuat akun, Pengguna perseorangan wajib cakap hukum menurut peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan Pengguna badan usaha wajib didirikan dan beroperasi secara sah.

Pengguna bertanggung jawab atas aktivitas yang dilakukan melalui akunnya, termasuk akses yang diberikan kepada karyawan, administrator, pengembang, konsultan, dan/atau pihak ketiga lain.

Chiwa Pay berhak memperlakukan tindakan yang dilakukan melalui Kredensial yang sah sebagai instruksi dari Pengguna, sampai terdapat bukti dan/atau indikasi yang memadai bahwa tindakan tersebut tidak berwenang.

Pengguna wajib menjaga keakuratan informasi akun, termasuk alamat email, nomor telepon, data penanggung jawab, dan kontak operasional, serta memastikan seluruhnya tetap aktif dan dapat dihubungi.

Pemberian akses kepada pihak lain menjadi tanggung jawab Pengguna. Pengguna wajib membatasi akses sesuai kebutuhan pekerjaan dan segera mencabut akses yang tidak lagi diperlukan.

Password, OTP, API key, webhook secret, dan Kredensial lain tidak boleh dibagikan melalui media yang tidak aman dan/atau kepada pihak yang tidak berwenang.

Pengguna wajib segera memberitahukan Chiwa Pay apabila terjadi perubahan kepemilikan usaha, pergantian penanggung jawab, kehilangan akses, sengketa internal yang dapat memengaruhi pengelolaan akun, dan/atau dugaan penggunaan akun tanpa izin.

Untuk perubahan data yang bersifat sensitif, termasuk perubahan kontak utama, Rekening Pencairan, dan/atau pemulihan akses akun, Chiwa Pay dapat meminta verifikasi tambahan sebelum perubahan diproses.

Setiap pengajuan Merchant dievaluasi berdasarkan informasi, dokumen pendukung, model bisnis, profil risiko, dan hasil pemeriksaan Chiwa Pay.

Pengajuan Merchant tidak menjamin persetujuan akun dan/atau akses ke seluruh fitur layanan. Chiwa Pay dapat menolak pengajuan berdasarkan penilaian risiko dan kepatuhan yang wajar.

Chiwa Pay dapat menerapkan verifikasi bertahap. Merchant yang telah disetujui dapat memperoleh akses terbatas terlebih dahulu dan dapat diminta menjalani pemeriksaan tambahan sebelum menggunakan fitur tertentu, termasuk metode pembayaran tertentu, peningkatan limit transaksi, Settlement, pencairan dana, dan/atau akses lingkungan produksi (live environment).

Pengguna wajib memberikan informasi yang benar, lengkap, mutakhir, dan dapat diverifikasi. Informasi yang tidak akurat, tidak konsisten, dan/atau tidak dapat diverifikasi dapat mengakibatkan penundaan proses, pembatasan layanan, penolakan pengajuan, dan/atau penghentian Merchant.

Data yang dapat diminta meliputi identitas pemilik dan/atau penanggung jawab, informasi usaha, alamat, kontak, website, aplikasi, produk dan/atau layanan yang ditawarkan, kebijakan refund, alur transaksi, serta dokumen pendukung lain yang relevan dengan penilaian risiko dan kepatuhan.

Untuk badan usaha, Chiwa Pay dapat meminta dokumen seperti NIB, NPWP, akta pendirian, izin usaha, bukti alamat, rekening koran, struktur kepemilikan, dan informasi mengenai penerima manfaat akhir (beneficial owner).

Chiwa Pay dapat meminta klarifikasi tambahan mengenai sumber dana, hubungan bisnis, pola transaksi, infrastruktur operasional, dan pihak yang memperoleh manfaat dari aktivitas Merchant, sepanjang diperlukan untuk verifikasi, manajemen risiko, dan/atau pemenuhan kewajiban hukum.

Pengguna wajib memperbarui data Merchant dalam Waktu yang Wajar apabila terjadi perubahan material, termasuk perubahan produk, layanan, alamat, kepemilikan, pengurus, website, aplikasi, dan/atau model bisnis.

Merchant bertanggung jawab atas produk, layanan, konten, harga, promosi, syarat pembelian, kebijakan refund, komunikasi dengan Pelanggan, dan pemenuhan pesanan yang dilakukan melalui usahanya.

Chiwa Pay bertindak sebagai penyedia layanan pembayaran dan bukan penjual, distributor, maupun penyedia produk dan/atau layanan yang ditawarkan Merchant.

Pengguna wajib memastikan bahwa produk dan layanan yang ditawarkan mematuhi hukum yang berlaku, tidak menyesatkan Pelanggan, tidak melanggar hak pihak lain, dan dapat dipertanggungjawabkan apabila terjadi komplain, dispute, chargeback, dan/atau pemeriksaan kepatuhan.

Apabila terdapat perubahan model bisnis dan/atau jenis produk yang berbeda secara signifikan dari informasi pada saat pengajuan, Pengguna wajib memberitahukan perubahan tersebut kepada Chiwa Pay sebelum perubahan itu berdampak pada aktivitas Transaksi.

Merchant wajib menyediakan informasi yang jelas kepada Pelanggan mengenai harga, biaya tambahan, masa berlaku layanan, ketentuan penggunaan, mekanisme pengiriman, serta prosedur komplain dan refund.

Merchant wajib menyimpan bukti Transaksi, bukti pengiriman, bukti penyelesaian layanan, komunikasi dengan Pelanggan, dan dokumen pendukung lain yang relevan untuk keperluan audit, investigasi, dan/atau penyelesaian sengketa, selama jangka waktu yang diwajibkan peraturan perundang-undangan atau, apabila tidak diatur, selama Waktu yang Wajar.

Apabila Chiwa Pay menilai terdapat risiko hukum, risiko Pelanggan, dan/atau risiko reputasi yang signifikan, Chiwa Pay dapat meminta Merchant memperbaiki informasi publik, memperjelas kebijakan refund, membatasi metode pembayaran tertentu, dan/atau menghentikan penerimaan pembayaran atas produk dan/atau layanan tertentu. Tindakan tersebut diambil secara proporsional dan, sejauh memungkinkan, disertai pemberitahuan kepada Merchant.

Pengguna yang menggunakan API, webhook, dan/atau fitur teknis lain wajib mengikuti dokumentasi resmi Chiwa Pay dan menerapkan standar keamanan yang memadai dalam integrasi.

Pengguna bertanggung jawab menjaga keamanan API key, webhook secret, token, dan Kredensial teknis lain, termasuk memastikan Kredensial tersebut tidak disimpan dan/atau dipublikasikan pada lokasi yang dapat diakses pihak yang tidak berwenang, seperti repository publik, aplikasi frontend, dan file yang dapat diakses publik.

Webhook disediakan sebagai notifikasi otomatis untuk membantu sinkronisasi status Transaksi. Gangguan jaringan, timeout, kesalahan konfigurasi, dan/atau kegagalan endpoint dapat menyebabkan notifikasi terlambat dan/atau tidak diterima. Karena itu, Pengguna tetap wajib melakukan rekonsiliasi secara berkala.

Pengguna wajib melakukan validasi signature, validasi status Transaksi, validasi nominal, serta menerapkan mekanisme idempotency yang memadai untuk mencegah pemrosesan ganda.

Apabila terdapat indikasi kebocoran Kredensial, aktivitas tidak wajar, dan/atau risiko keamanan lain, Chiwa Pay dapat melakukan rotasi, pembatasan, penonaktifan, dan/atau penggantian Kredensial tanpa pemberitahuan terlebih dahulu apabila diperlukan untuk melindungi keamanan layanan. Chiwa Pay akan memberitahukan tindakan tersebut kepada Pengguna dalam Waktu yang Wajar setelahnya.

Pengguna dilarang melakukan aktivitas yang dapat mengganggu stabilitas dan/atau keamanan sistem, termasuk scraping agresif, brute force, fuzzing, penetration testing tanpa izin tertulis, load testing tanpa persetujuan tertulis, dan upaya akses tidak sah terhadap sistem Chiwa Pay.

Kesalahan integrasi, kesalahan implementasi webhook, kegagalan validasi status Transaksi, dan kesalahan pemrosesan data pada sistem Merchant menjadi tanggung jawab Pengguna, kecuali kesalahan tersebut disebabkan oleh sistem Chiwa Pay dan/atau oleh ketidaksesuaian dokumentasi resmi Chiwa Pay dengan perilaku sistem yang sebenarnya.

Pengguna wajib memastikan seluruh data Transaksi yang dikirim ke Chiwa Pay akurat, lengkap, dan sesuai dengan Transaksi yang sebenarnya, termasuk nominal, deskripsi, reference ID, informasi Pelanggan, tujuan pembayaran, masa berlaku tagihan, dan parameter lain yang relevan.

Transaksi yang dibuat pada lingkungan produksi (live environment) dianggap sebagai Transaksi nyata dan menimbulkan akibat operasional sebagaimana mestinya.

Pengguna dilarang membuat Transaksi fiktif, Transaksi pengujian pada lingkungan produksi tanpa dasar yang sah, Transaksi duplikat yang disengaja, dan/atau aktivitas lain yang bertujuan memanipulasi volume Transaksi dan/atau penggunaan layanan.

Chiwa Pay dapat menolak, menunda, membatasi, dan/atau menandai Transaksi yang datanya tidak lengkap, bernilai tidak wajar, menunjukkan pola mencurigakan, dan/atau diindikasikan sebagai penyalahgunaan layanan.

Pengguna wajib memisahkan penggunaan lingkungan pengujian (sandbox) dan lingkungan produksi sesuai dokumentasi yang berlaku.

Pengguna wajib memastikan Pelanggan menerima instruksi pembayaran yang benar dan tidak diarahkan ke metode pembayaran yang tidak sah dan/atau tidak didukung oleh Chiwa Pay.

Apabila terjadi kesalahan data Transaksi akibat sistem dan/atau proses internal Merchant, termasuk kesalahan nominal, reference ID, informasi Pelanggan, dan/atau parameter lain, Merchant bertanggung jawab melakukan koreksi dan penyelesaian kepada Pelanggan.

Status Transaksi pada dashboard, API, webhook, laporan, dan kanal resmi lain merupakan rujukan utama dalam pengelolaan Transaksi melalui layanan Chiwa Pay.

Apabila terdapat perbedaan data antara sistem Merchant dan sistem Chiwa Pay, pemeriksaan mengacu pada data internal Chiwa Pay, log teknis, data penyedia pembayaran, hasil rekonsiliasi, dan informasi relevan lain. Merchant dapat mengajukan data dan bukti dari sistemnya untuk dipertimbangkan dalam pemeriksaan.

Merchant wajib melakukan rekonsiliasi Transaksi secara berkala untuk memastikan Transaksi yang berhasil, gagal, kedaluwarsa, dibatalkan, direfund, dan/atau terkena dispute telah dicatat dengan benar pada sistem Merchant.

Status Transaksi dapat berubah sebagai akibat dari konfirmasi penyedia pembayaran, refund, dispute, chargeback, koreksi teknis, investigasi, pembatalan Transaksi, dan/atau alasan sah lain.

Merchant tidak boleh menyerahkan barang, layanan, dan/atau manfaat ekonomi lain hanya berdasarkan asumsi pembayaran tanpa memverifikasi status Transaksi yang relevan.

Merchant wajib menyimpan log, catatan operasional, dan data pendukung yang memadai terkait aktivitas Transaksi untuk mendukung audit dan investigasi.

Log sistem, audit trail, timestamp, catatan request API, catatan webhook, status pemrosesan, riwayat perubahan data, dan catatan rekonsiliasi yang disimpan Chiwa Pay dapat digunakan sebagai bukti elektronik, dengan nilai pembuktian yang tunduk pada peraturan perundang-undangan yang berlaku dan tidak menghilangkan hak Pengguna untuk membantahnya dengan bukti yang memadai.

Chiwa Pay dapat mengoreksi status Transaksi, saldo Merchant, dan/atau data Settlement apabila ditemukan kesalahan pencatatan, duplikasi, reversal, dan/atau pembaruan data dari penyedia pembayaran. Koreksi tersebut akan dicatat dan dapat dilihat Pengguna melalui dashboard dan/atau laporan.

Penggunaan layanan Chiwa Pay dapat dikenai biaya sesuai jenis layanan, metode pembayaran, konfigurasi Merchant, dan/atau ketentuan komersial yang berlaku.

Biaya dapat meliputi biaya pemrosesan pembayaran, biaya layanan, biaya administrasi, biaya Settlement, biaya pencairan dana, biaya refund, biaya penanganan dispute, pajak, dan biaya lain yang telah diinformasikan kepada Pengguna sebelum biaya tersebut dikenakan.

Kecuali ditentukan lain, biaya dapat dipotong dari nilai Transaksi, saldo Merchant, dana Settlement, dana pencairan, dan/atau melalui mekanisme lain yang diberitahukan kepada Pengguna.

Perubahan biaya diberitahukan sesuai bagian Perubahan Syarat dan Ketentuan dan tidak berlaku surut terhadap Transaksi yang telah diproses, kecuali perubahan tersebut berasal dari penyedia pembayaran dan/atau kewajiban hukum yang tidak dapat dihindari, dalam hal mana Chiwa Pay akan menjelaskan dasar perubahannya.

Merchant bertanggung jawab atas kewajiban perpajakan, pencatatan akuntansi, pelaporan keuangan, dan kewajiban administratif lain yang timbul dari kegiatan usahanya.

Jumlah dana yang tersedia untuk dicairkan dapat berbeda dari total nilai Transaksi karena adanya biaya layanan, refund, chargeback, dispute, reserve, koreksi saldo, pajak, dan/atau penyesuaian lain. Rincian perhitungan akan tersedia pada dashboard dan/atau laporan.

Struktur biaya dapat berbeda antar Merchant berdasarkan metode pembayaran, volume Transaksi, profil risiko, jenis usaha, dan/atau kesepakatan komersial tertentu.

Apabila saldo Merchant tidak mencukupi untuk menutup biaya, refund, chargeback, koreksi, dan/atau kewajiban lain yang telah timbul, Chiwa Pay dapat memperhitungkan kekurangan tersebut pada Settlement berikutnya dan/atau menagihkannya kepada Merchant disertai rincian dasar perhitungannya.

Settlement dilakukan atas Transaksi yang telah memenuhi syarat pencairan sesuai ketentuan operasional Chiwa Pay dan ketentuan pihak ketiga yang terlibat dalam pemrosesan pembayaran.

Perhitungan Settlement memperhitungkan status Transaksi, biaya layanan, refund, dispute, chargeback, reserve, koreksi saldo, kewajiban yang belum diselesaikan, dan faktor relevan lain.

Jadwal Settlement dapat dipengaruhi oleh cut-off operasional, hari libur, gangguan sistem, gangguan perbankan, proses rekonsiliasi, permintaan dokumen, review risiko, dan/atau kondisi lain di luar kendali wajar Chiwa Pay.

Untuk manajemen risiko, Chiwa Pay dapat menahan sebagian dana Merchant sebagai reserve dan/atau menunda Settlement apabila terdapat risiko refund, dispute, chargeback, fraud, aktivitas tidak wajar, kewajiban yang belum terselesaikan, dan/atau alasan kepatuhan lain.

Reserve, penahanan dana, dan/atau penundaan Settlement dilakukan secara proporsional berdasarkan dasar risiko, kewajiban hukum, ketentuan penyedia pembayaran, riwayat Transaksi, tingkat refund dan/atau chargeback, kelengkapan dokumen, dan hasil pemeriksaan yang relevan. Nilai dana yang ditahan tidak melebihi jumlah yang secara wajar diperlukan untuk menutup risiko yang teridentifikasi.

Chiwa Pay akan memberitahukan kepada Merchant adanya penahanan dana dan/atau penundaan Settlement beserta alasan umumnya, kecuali pemberitahuan tersebut dilarang oleh peraturan perundang-undangan, dilarang oleh instruksi pihak berwenang, dan/atau dapat membahayakan proses investigasi yang sah.

Chiwa Pay akan berupaya menyelesaikan review awal atas dana yang ditahan dalam 14 (empat belas) Hari Kerja sejak dokumen dan informasi dasar yang diminta diterima lengkap. Apabila review melibatkan bank, penyedia pembayaran, regulator, aparat penegak hukum, chargeback, dispute, dan/atau dokumen tambahan, jangka waktu dapat diperpanjang dan Chiwa Pay akan memberikan pembaruan status secara berkala melalui dashboard, email, dan/atau kanal resmi lain.

Dana yang ditahan akan dilepaskan, dikoreksi, dikembalikan, dan/atau tetap dibatasi sesuai hasil review, kewajiban yang masih berjalan, periode chargeback dan/atau dispute, instruksi pihak berwenang, dan ketentuan penyedia pembayaran yang berlaku.

Chiwa Pay dapat mengoreksi perhitungan Settlement apabila ditemukan transaksi ganda, reversal, kesalahan teknis, kesalahan input data, pembatalan oleh penyedia pembayaran, perubahan status Transaksi, dan/atau keadaan lain yang memengaruhi keakuratan perhitungan dana. Koreksi disertai rincian yang dapat diakses Merchant.

Merchant memahami bahwa data Settlement yang sebelumnya dianggap final dapat disesuaikan apabila kemudian ditemukan refund, chargeback, dispute, koreksi saldo, dan/atau perubahan status Transaksi yang sah.

Chiwa Pay dapat meminta dokumen pendukung tambahan sebelum dana yang ditahan dicairkan dan/atau sebelum Settlement diproses lebih lanjut.

Rekening Pencairan wajib berupa rekening yang aktif, dapat diverifikasi, dan berada dalam kepemilikan dan/atau penguasaan yang sah oleh Merchant, atau oleh pihak yang secara sah berhak menerima dana atas nama Merchant.

Pengguna bertanggung jawab memastikan keakuratan data rekening yang didaftarkan, termasuk nama pemilik rekening, nomor rekening, bank tujuan, dan kewenangan penggunaan rekening tersebut.

Perubahan Rekening Pencairan dapat memerlukan verifikasi tambahan, termasuk konfirmasi identitas, OTP, dokumen pendukung, verifikasi kepemilikan rekening, dan/atau masa tunggu tertentu sebelum rekening baru dapat digunakan.

Chiwa Pay dapat menolak, menunda, dan/atau meminta klarifikasi atas perubahan rekening apabila ditemukan ketidaksesuaian data, indikasi penggunaan rekening tanpa kewenangan, dan/atau risiko kepatuhan yang memerlukan pemeriksaan lebih lanjut.

Pencairan dana dapat tertunda karena perubahan data rekening, verifikasi yang belum selesai, review risiko, gangguan perbankan, cut-off operasional, hari libur, dan/atau keadaan lain yang memengaruhi proses transfer.

Dana yang telah ditransfer ke Rekening Pencairan sesuai data yang didaftarkan Pengguna dianggap telah dicairkan dengan benar. Apabila terjadi kesalahan transfer yang bukan disebabkan oleh kesalahan data dari Pengguna, Chiwa Pay akan membantu penelusuran dan penyelesaiannya dalam Waktu yang Wajar.

Ketentuan lebih lanjut mengenai verifikasi, penggunaan, perubahan, dan hak atas Rekening Pencairan diatur dalam Kebijakan Rekening Pencairan yang berlaku.

Merchant bertanggung jawab atas penyelesaian refund, komplain Pelanggan, dispute, chargeback, kesalahan pesanan, keterlambatan layanan, dan sengketa lain yang timbul dari produk dan/atau layanan yang ditawarkan Merchant.

Sepanjang dimungkinkan oleh metode pembayaran yang digunakan dan ketentuan yang berlaku, Chiwa Pay dapat membantu proses refund dan/atau koreksi Transaksi berdasarkan permintaan Merchant dan hasil pemeriksaan.

Refund, dispute, chargeback, pembatalan Transaksi, reversal, dan/atau klaim Pelanggan dapat mengurangi saldo Merchant, dana Settlement, dan/atau dana yang akan dicairkan.

Merchant wajib menyediakan dokumen dan bukti yang diperlukan untuk investigasi dalam batas waktu yang diberitahukan, termasuk bukti Transaksi, invoice, bukti pengiriman, bukti penyelesaian layanan, komunikasi dengan Pelanggan, dan dokumen relevan lain. Keterlambatan dapat memengaruhi hasil dispute karena batas waktu yang ditetapkan penyedia pembayaran.

Apabila saldo Merchant tidak mencukupi untuk menutup kewajiban refund, dispute, chargeback, dan/atau koreksi saldo, Chiwa Pay dapat memperhitungkan kekurangan tersebut terhadap dana yang akan diterima Merchant di kemudian hari dan/atau menagihnya secara langsung, disertai rincian dasar perhitungannya.

Merchant dilarang mengubah, menghapus, memalsukan, dan/atau menyembunyikan data maupun bukti yang berkaitan dengan investigasi, dispute, chargeback, dan/atau pemeriksaan kepatuhan.

Ketentuan ini tidak mengurangi hak Pelanggan terhadap Merchant berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Untuk menjaga keamanan layanan, memenuhi kewajiban kepatuhan, dan melindungi pihak-pihak dalam ekosistem pembayaran, Chiwa Pay dapat memantau akun, Merchant, Transaksi, Settlement, Rekening Pencairan, integrasi teknis, dan aktivitas lain yang berkaitan dengan penggunaan layanan.

Pemantauan dapat dilakukan secara otomatis dan/atau manual berdasarkan profil risiko, pola Transaksi, laporan pihak ketiga, hasil investigasi internal, dan informasi relevan lain.

Apabila ditemukan aktivitas tidak wajar, data yang tidak dapat diverifikasi, dugaan pelanggaran hukum, indikasi fraud, risiko pencucian uang, komplain berulang, dan/atau risiko lain yang dapat memengaruhi keamanan dan kepatuhan layanan, Chiwa Pay dapat mengambil tindakan yang diperlukan dan proporsional.

Tindakan tersebut dapat berupa permintaan klarifikasi, permintaan dokumen tambahan, pembatasan fitur, penurunan limit Transaksi, penundaan Settlement, penahanan dana, pembatasan metode pembayaran, pembatasan akses API, dan/atau tindakan operasional lain.

Dalam keadaan tertentu, Chiwa Pay dapat menolak dan/atau membatalkan Transaksi, menolak perubahan data, menolak Rekening Pencairan, menghentikan akses terhadap fitur tertentu, dan/atau menolak pengajuan Merchant baru.

Sejauh tidak dilarang oleh peraturan perundang-undangan dan/atau instruksi pihak berwenang, Chiwa Pay akan memberitahukan Pengguna mengenai tindakan yang diambil dan memberikan kesempatan yang wajar untuk memberikan klarifikasi.

Apabila diwajibkan oleh hukum dan/atau diperlukan untuk kepentingan kepatuhan, keamanan, dan/atau investigasi, Chiwa Pay dapat menyampaikan informasi yang relevan kepada bank, penyedia pembayaran, auditor, regulator, dan/atau aparat penegak hukum yang berwenang.

Pengguna dilarang menggunakan layanan Chiwa Pay untuk kegiatan yang melanggar hukum, menipu Pelanggan, menyamarkan identitas penerima dana, mengganggu sistem, dan/atau menimbulkan risiko hukum, keuangan, dan/atau keamanan yang signifikan bagi Chiwa Pay, Pelanggan, dan/atau pihak lain.

Larangan ini berlaku baik untuk aktivitas yang dilakukan secara langsung maupun melalui pihak lain yang bertindak atas nama dan/atau untuk kepentingan Pengguna.

Tanpa membatasi ruang lingkup larangan tersebut, Pengguna dilarang menggunakan layanan Chiwa Pay untuk:

Pengguna wajib menerapkan langkah keamanan yang wajar untuk melindungi akun, perangkat, jaringan, server, aplikasi, repository, dan sistem lain yang terhubung dengan layanan Chiwa Pay.

Pengguna bertanggung jawab menjaga kerahasiaan dan keamanan seluruh Kredensial yang digunakan untuk mengakses layanan.

Kelalaian dalam menjaga keamanan Kredensial, konfigurasi sistem, endpoint, dan/atau kontrol akses internal yang berada dalam kendali Pengguna menjadi tanggung jawab Pengguna dan dapat mengakibatkan Transaksi tidak sah, kebocoran data, gangguan operasional, dan/atau kerugian lain.

Apabila terdapat indikasi kebocoran Kredensial, akses tidak sah, pengambilalihan akun, dan/atau insiden keamanan lain yang berpotensi memengaruhi layanan, Pengguna wajib segera memberitahukan Chiwa Pay dan mengambil langkah mitigasi yang diperlukan.

Chiwa Pay dapat menonaktifkan sementara akses, merotasi Kredensial, membatasi penggunaan layanan, dan/atau menerapkan tindakan pengamanan lain apabila diperlukan untuk melindungi sistem, Merchant, Pelanggan, dan/atau pihak ketiga terkait.

Dalam penanganan insiden keamanan, Pengguna wajib bekerja sama secara wajar, termasuk menyediakan informasi, log, kronologi kejadian, dan data teknis relevan untuk investigasi dan pemulihan.

Chiwa Pay bertanggung jawab menjaga keamanan sistem yang berada dalam kendalinya sesuai ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku bagi penyelenggara sistem elektronik, dan akan memberitahukan Pengguna dan/atau pihak berwenang apabila terjadi insiden yang wajib diberitahukan menurut peraturan perundang-undangan.

Untuk menyediakan dan mengelola layanan, Chiwa Pay dapat mengumpulkan, menyimpan, menggunakan, dan memproses data yang relevan, termasuk data akun, data Merchant, dokumen verifikasi, data Transaksi, log sistem, alamat IP, metadata perangkat, konfigurasi integrasi, dan data operasional lain.

Pemrosesan data dilakukan untuk operasional layanan, keamanan sistem, manajemen risiko, dukungan Pengguna, rekonsiliasi Transaksi, audit, investigasi, pengembangan layanan, dan pemenuhan kewajiban hukum. Pemrosesan data pribadi dilakukan berdasarkan dasar pemrosesan yang sah menurut peraturan perlindungan data pribadi yang berlaku dan sebagaimana dijelaskan lebih lanjut dalam Kebijakan Privasi.

Pengguna wajib memastikan bahwa data Pelanggan yang diberikan kepada Chiwa Pay diperoleh dan digunakan secara sah, memiliki dasar pemrosesan yang sah, serta terbatas pada data yang diperlukan untuk pemrosesan Transaksi dan penyediaan layanan.

Sepanjang diperlukan untuk penyediaan layanan, kepatuhan, keamanan, audit, dan/atau penyelesaian sengketa, data dapat dibagikan kepada bank, penyedia pembayaran, penyedia infrastruktur, auditor, konsultan profesional, regulator, dan/atau pihak berwenang lain sesuai ketentuan yang berlaku. Pihak penerima data diwajibkan menjaga kerahasiaan dan keamanan data sesuai ketentuan yang berlaku bagi mereka.

Pemilik data pribadi dapat menggunakan hak-haknya sesuai peraturan perlindungan data pribadi yang berlaku melalui kanal yang dicantumkan dalam Kebijakan Privasi.

Masing-masing pihak wajib menjaga kerahasiaan informasi nonpublik yang diperoleh sehubungan dengan penggunaan layanan, termasuk informasi teknis, konfigurasi sistem, laporan operasional, dokumentasi internal, dan informasi lain yang secara wajar dianggap rahasia.

Kewajiban kerahasiaan tidak berlaku terhadap informasi yang telah tersedia untuk umum secara sah, telah dimiliki sebelumnya tanpa kewajiban kerahasiaan, diperoleh secara sah dari pihak ketiga, dan/atau wajib diungkapkan berdasarkan hukum dan/atau perintah pihak berwenang.

Chiwa Pay dapat menyimpan data tertentu setelah penghentian layanan selama diperlukan untuk audit, kepatuhan, keamanan, penyelesaian sengketa, pelaksanaan kewajiban kontraktual, dan/atau jangka waktu yang diwajibkan peraturan perundang-undangan. Setelah tujuan pemrosesan tidak lagi relevan dan tidak ada kewajiban retensi yang berlaku, Chiwa Pay akan menghapus, menganonimkan, dan/atau membatasi pemrosesan data sesuai kebijakan retensi dan hukum yang berlaku.

Chiwa Pay dapat menyampaikan pemberitahuan, informasi operasional, permintaan verifikasi, perubahan layanan, dan komunikasi resmi lain melalui dashboard, email terdaftar, pesan sistem, dokumentasi resmi, webhook, dan/atau kanal komunikasi lain yang disediakan Chiwa Pay.

Pengguna bertanggung jawab memastikan alamat email, nomor telepon, kontak operasional, dan informasi komunikasi lain yang terdaftar selalu akurat, aktif, dan dapat diakses oleh pihak yang berwenang.

Pemberitahuan yang dikirim melalui kanal resmi yang terdaftar dianggap telah diterima pada saat pemberitahuan tersebut dikirim dan/atau ditampilkan, kecuali terdapat bukti bahwa pengiriman gagal, meskipun Pengguna tidak membaca dan/atau terlambat membaca pemberitahuan tersebut.

Pemberitahuan dapat mencakup perubahan biaya, perubahan fitur, perubahan dokumentasi teknis, jadwal maintenance, gangguan layanan, review risiko, permintaan dokumen, perubahan kebijakan, dan/atau perubahan ketentuan layanan.

Pengguna wajib memberikan tanggapan, klarifikasi, dan/atau dokumen yang diminta dalam batas waktu yang diberitahukan dan/atau dalam Waktu yang Wajar agar penggunaan layanan tidak mengalami keterlambatan, pembatasan, dan/atau gangguan operasional.

Dalam situasi yang berkaitan dengan keamanan akun, risiko Transaksi, dan/atau kepatuhan, Chiwa Pay dapat meminta tindakan segera dari Pengguna untuk menjaga keamanan dan keberlangsungan layanan.

Chiwa Pay berupaya menyediakan layanan yang aman, andal, dan sesuai kebutuhan operasional Merchant. Namun, Chiwa Pay tidak menjamin bahwa layanan akan selalu tersedia tanpa gangguan, keterlambatan, dan/atau kesalahan. Target tingkat layanan (SLA), service credit, dan konsekuensi atas ketidaktersediaan hanya berlaku apabila disepakati secara tertulis dalam perjanjian terpisah dengan Merchant. Informasi pada halaman status bersifat informatif dan bukan jaminan SLA.

Ketersediaan layanan dapat dipengaruhi oleh pemeliharaan sistem, gangguan jaringan, gangguan perbankan, gangguan penyedia pembayaran, serangan siber, kegagalan infrastruktur, force majeure, perubahan regulasi, dan/atau faktor lain di luar kendali wajar Chiwa Pay.

Fitur, metode pembayaran, limit Transaksi, jadwal Settlement, dan waktu pemrosesan dapat berbeda antar Merchant berdasarkan status verifikasi, profil risiko, volume Transaksi, konfigurasi layanan, dan/atau kebijakan pihak ketiga terkait.

Chiwa Pay dapat menambah, mengubah, membatasi, mengganti, dan/atau menghentikan sebagian layanan apabila diperlukan untuk alasan keamanan, kepatuhan, operasional, efisiensi sistem, pengembangan produk, dan/atau penyesuaian terhadap ketentuan pihak ketiga. Untuk perubahan dan/atau penghentian yang berdampak signifikan, Chiwa Pay akan memberikan pemberitahuan dalam jangka waktu yang wajar, kecuali perubahan tersebut bersifat mendesak karena alasan keamanan dan/atau kewajiban hukum.

Gangguan yang berasal dari bank, switching pembayaran, penyedia layanan pihak ketiga, operator telekomunikasi, penyedia cloud, dan/atau mitra lain dapat memengaruhi pemrosesan Transaksi, Settlement, dan/atau pencairan dana. Chiwa Pay tidak bertanggung jawab atas dampak gangguan tersebut sepanjang gangguan berada di luar kendali wajar Chiwa Pay dan Chiwa Pay telah mengambil langkah yang wajar untuk memitigasi dampaknya.

Apabila memungkinkan, Chiwa Pay akan memberitahukan terlebih dahulu mengenai maintenance terjadwal yang berdampak signifikan terhadap penggunaan layanan.

Pengguna bertanggung jawab memiliki prosedur operasional, mekanisme monitoring, dan rencana mitigasi yang memadai untuk menghadapi gangguan integrasi, keterlambatan notifikasi, dan kondisi operasional lain yang dapat memengaruhi bisnis Pengguna.

Chiwa Pay tidak bertanggung jawab atas keterlambatan, kegagalan, gangguan, pembatasan, dan/atau tidak terpenuhinya sebagian kewajiban layanan apabila hal tersebut disebabkan oleh keadaan di luar kendali wajar Chiwa Pay yang tidak dapat dihindari dengan upaya yang wajar.

Keadaan force majeure dapat mencakup bencana alam, kebakaran, banjir, gempa bumi, wabah, perang, kerusuhan, terorisme, pemogokan, pemadaman listrik dan/atau jaringan berskala besar, gangguan sistem perbankan dan/atau penyedia pembayaran, gangguan penyedia cloud dan/atau telekomunikasi, serangan siber berskala besar yang telah dicegah dengan upaya yang wajar, perubahan peraturan, perintah regulator, tindakan pemerintah, dan/atau keadaan lain yang secara wajar menghambat penyediaan layanan.

Dalam keadaan force majeure, Chiwa Pay akan berupaya mengambil langkah yang wajar untuk memulihkan layanan dan mengurangi dampak, serta memberitahukan Pengguna apabila memungkinkan.

Kewajiban pembayaran, refund, chargeback, koreksi saldo, penyelesaian dispute, dan kewajiban lain yang telah timbul sebelum dan/atau selama keadaan force majeure tetap berlaku, sepanjang pelaksanaannya tidak dilarang oleh hukum dan/atau instruksi pihak berwenang.

Pengguna bertanggung jawab atas aktivitas yang dilakukan melalui akun, Merchant, integrasi sistem, Rekening Pencairan, dan akses lain yang berada dalam kendali dan/atau kewenangan Pengguna.

Pengguna bertanggung jawab atas kerugian, biaya, klaim, komplain, chargeback, dispute, denda, tuntutan, dan/atau kewajiban lain yang terbukti secara wajar timbul akibat:

Chiwa Pay dapat menangguhkan, membatasi, dan/atau menghentikan sebagian maupun seluruh layanan secara proporsional apabila terdapat alasan yang sah, risiko yang relevan, dan/atau kewajiban kepatuhan yang memerlukan tindakan tersebut, termasuk apabila:

Penghentian layanan tidak mengakhiri ketentuan yang berdasarkan sifatnya dimaksudkan tetap berlaku setelah hubungan layanan berakhir.

Ketentuan yang tetap berlaku meliputi, namun tidak terbatas pada:

Merchant wajib memeriksa Transaksi, saldo, biaya, Settlement, refund, dispute, chargeback, dan pencairan yang ditampilkan pada dashboard dan/atau laporan yang disediakan Chiwa Pay.

Agar dapat diproses melalui prosedur keberatan standar, keberatan atas Transaksi, status pembayaran, biaya, Settlement, pencairan dana, laporan, dan/atau koreksi saldo diajukan paling lambat 60 (enam puluh) hari kalender sejak data terkait tersedia pada dashboard, laporan diterbitkan, atau pencairan diproses, mana yang lebih dahulu terjadi.

Keberatan yang diajukan setelah jangka waktu tersebut tetap dapat ditinjau sepanjang data masih tersedia dan pemeriksaan masih dimungkinkan, namun tidak secara otomatis menunda kewajiban Pengguna dan/atau mewajibkan Chiwa Pay mengubah data. Ketentuan ini tidak membatasi hak Pengguna yang dijamin oleh peraturan perundang-undangan, termasuk hak untuk menempuh upaya hukum.

Chiwa Pay akan berupaya memberikan tanggapan awal atas komplain dan/atau keberatan dalam 5 (lima) Hari Kerja sejak laporan diterima melalui kanal resmi dengan informasi dasar yang memadai.

Apabila komplain memerlukan investigasi lanjutan, Chiwa Pay akan berupaya menyelesaikan review awal dalam 14 (empat belas) Hari Kerja sejak dokumen dan informasi yang diminta diterima lengkap. Pemeriksaan dapat diperpanjang apabila melibatkan bank, penyedia pembayaran, Pelanggan, regulator, aparat penegak hukum, chargeback, dispute, dan/atau pihak ketiga lain, dengan pembaruan status yang diberikan secara berkala.

Log sistem, audit trail, timestamp, catatan request API, catatan webhook, catatan perubahan status, dan catatan rekonsiliasi Chiwa Pay dapat digunakan sebagai dasar pemeriksaan dan bukti elektronik, dengan tetap memberikan Pengguna kesempatan untuk mengajukan bukti sanggahan yang memadai.

Syarat dan Ketentuan ini diatur, ditafsirkan, dan dilaksanakan berdasarkan hukum Republik Indonesia.

Pengguna yang memiliki pertanyaan, permintaan klarifikasi, laporan, komplain, dan/atau kebutuhan dukungan terkait layanan dapat menghubungi PT Chiwa Lentera Nusantara melalui aplikasi support Chiwa Pay atau secara tertulis ke Chiwa Workspace, Baratan, Candibinangun, Kecamatan Pakem, Kabupaten Sleman, Daerah Istimewa Yogyakarta 55582.

Agar pemeriksaan dapat dilakukan secara efektif, Pengguna disarankan menyertakan identitas akun, identitas Merchant, reference ID Transaksi, kronologi kejadian, dokumen pendukung, dan informasi kontak yang dapat dihubungi.

Chiwa Pay dapat meminta informasi dan/atau dokumen tambahan yang diperlukan untuk verifikasi, investigasi, dan/atau penyelesaian komplain.

Setiap komplain dan/atau perselisihan diupayakan diselesaikan terlebih dahulu melalui komunikasi dan musyawarah dengan itikad baik.

Apabila musyawarah tidak mencapai penyelesaian dalam 30 (tiga puluh) hari kalender sejak komplain yang lengkap diterima, atau dalam jangka waktu lain yang disepakati para pihak, para pihak sepakat menyelesaikan sengketa melalui Pengadilan Negeri Sleman, tanpa mengurangi hak para pihak untuk memilih mekanisme penyelesaian lain berdasarkan kesepakatan tertulis dan/atau ketentuan hukum yang wajib berlaku.

Ketentuan ini tidak mengurangi hak Pengguna yang berstatus konsumen untuk mengajukan pengaduan kepada lembaga perlindungan konsumen dan/atau otoritas yang berwenang, maupun hak Pengguna untuk menyampaikan pengaduan kepada regulator sektor terkait.

Tidak ada ketentuan dalam dokumen ini yang membatasi kewajiban Chiwa Pay untuk memenuhi ketentuan hukum, mematuhi perintah regulator, menanggapi permintaan pihak berwenang, dan/atau mengambil tindakan yang diperlukan untuk melindungi keamanan, kepatuhan, dan integritas layanan.

Seluruh hak atas layanan Chiwa Pay, termasuk perangkat lunak, source code, object code, API, dashboard, sistem, alur kerja, dokumentasi, desain antarmuka, teks, grafik, logo, merek, nama dagang, domain, basis data, konfigurasi teknis, dan materi lain yang dikembangkan dan/atau disediakan Chiwa Pay tetap menjadi milik Chiwa Pay dan/atau pemberi lisensinya yang sah.

Tidak ada ketentuan dalam Syarat dan Ketentuan ini yang dapat ditafsirkan sebagai pengalihan hak cipta, merek dagang, paten, rahasia dagang, hak desain, hak basis data, dan/atau hak kekayaan intelektual lain kepada Pengguna.

Chiwa Pay memberikan kepada Pengguna lisensi terbatas, non-eksklusif, tidak dapat dialihkan, tidak dapat disublisensikan, dan dapat dicabut untuk menggunakan layanan semata-mata sesuai tujuan layanan, dokumentasi resmi, dan ketentuan yang berlaku.

Pengguna dilarang menyalin, memodifikasi, mengadaptasi, menerjemahkan, mendistribusikan, menjual, menyewakan, mensublisensikan, melakukan white-label, menjual ulang layanan, membuat karya turunan, dan/atau menggunakan bagian mana pun dari layanan di luar izin tertulis dari Chiwa Pay.

Pengguna dilarang melakukan reverse engineering, decompile, disassemble, mengekstraksi source code, meniru alur sistem, menghapus atribusi hak cipta dan/atau merek, menghindari pembatasan teknis, dan/atau menyalin dokumentasi dan/atau konten layanan secara massal tanpa persetujuan tertulis dari Chiwa Pay, kecuali sejauh pembatasan tersebut dilarang oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Konten, data, merek, nama usaha, informasi produk, materi promosi, dan materi lain yang diberikan Merchant tetap menjadi milik Merchant dan/atau pemilik hak yang sah. Merchant memberikan izin kepada Chiwa Pay untuk menyimpan, memproses, menampilkan, menggandakan secara terbatas, mengirimkan, dan menggunakan materi tersebut sepanjang diperlukan untuk menyediakan layanan, memproses Transaksi, menjalankan Settlement, memberikan dukungan, melakukan audit, memenuhi kewajiban kepatuhan, dan melindungi keamanan layanan.

Merchant menyatakan bahwa produk, konten, data, merek, materi promosi, dan aktivitas yang dilakukan melalui layanan Chiwa Pay tidak melanggar hak cipta, merek dagang, paten, rahasia dagang, hak desain, hak privasi, hak publisitas, dan/atau hak kekayaan intelektual pihak lain.

Apabila terdapat dugaan pelanggaran hak kekayaan intelektual, Chiwa Pay dapat meminta klarifikasi dan dokumen pendukung, menghapus dan/atau membatasi konten tertentu, membatasi fitur, menahan Transaksi terkait, dan/atau menangguhkan Merchant, secara proporsional sesuai tingkat risiko dan ketentuan hukum yang berlaku.

Pengguna bertanggung jawab atas klaim, kerugian, biaya, dan/atau tuntutan yang terbukti timbul akibat penggunaan konten, produk, data, merek, dan/atau materi oleh Pengguna yang melanggar hak kekayaan intelektual Chiwa Pay dan/atau pihak ketiga.

Pengguna tidak boleh mengalihkan akun, Merchant, hak, kewajiban, akses layanan, dan/atau hubungan kontraktual berdasarkan Syarat dan Ketentuan ini kepada pihak lain tanpa persetujuan tertulis dari Chiwa Pay.

Chiwa Pay dapat mengalihkan hak dan kewajibannya berdasarkan Syarat dan Ketentuan ini kepada afiliasi, penerus usaha, dan/atau pihak lain yang mengambil alih sebagian maupun seluruh kegiatan usaha Chiwa Pay (termasuk melalui merger, akuisisi, dan/atau restrukturisasi), sepanjang pengalihan tersebut tidak mengurangi hak Pengguna secara tidak wajar, penerima pengalihan terikat pada ketentuan ini, dan Pengguna diberitahu dalam Waktu yang Wajar. Pengalihan yang melibatkan data pribadi dilakukan sesuai peraturan perlindungan data pribadi yang berlaku.

Apabila salah satu ketentuan dalam dokumen ini dinyatakan tidak sah, tidak berlaku, dan/atau tidak dapat dilaksanakan berdasarkan putusan dan/atau ketentuan hukum yang berlaku, ketentuan lainnya tetap berlaku dan dapat dilaksanakan.

Ketentuan yang dinyatakan tidak sah dan/atau tidak dapat dilaksanakan akan ditafsirkan dan/atau disesuaikan sejauh dimungkinkan agar tetap mencerminkan maksud komersial dan hukum para pihak tanpa melanggar ketentuan yang berlaku.